窮爸爸-富爸爸

       美國富爸爸公司為能與偉大的中國人民合作而感到驕傲。
　　但是我們從未想到，這些最初僅僅為《現金流》游戲而撰寫的小冊子會使我們在世界各地取得如此驚人的成功。“富爸爸”系列叢書被譯成35種語言，在67個國家發行了1300萬冊。中國是我們最成功的市場之一。
　　同時，還要感謝你們在我們訪問中國期間對我們的熱烈歡迎。希望今后能得到你們更多的支持。
　　中國是世界最強大的經濟力量之一。我們將繼續為中國的理財教育提供幫助。
　　再次感謝你們!
　　羅伯特·T·清崎
　　莎倫·L·萊希特
　　第一部分出版者的話

　　50年代的“財富”是激情，站起來的新中國和她的兒女們豪情澎湃，高歌猛進，金錢是一種多余的羈絆。
　　70年代的“財富”是斗爭，斗出一片火紅的天，斗出一片火紅的景，金錢是一種鍛煉覺悟的戰場。
　　80年代的“財富”是變革，實踐是檢驗真理的惟一標準，金錢擠進了發展的硬道理。
　　90年代的“財富”是組合，忙碌發展的中國在創造、在改革、在試驗、在組合各種被解放的元素們。激情與理性，愿望與困惑，浮躁與冷靜，名利與代價，知識與創新，保守與開放，享樂與勤勉……金錢是組合品的標志之一。
　　……
　　今天的財富是選擇，因為選擇，你可以擁有更多物質，有更多的舒適、快樂和自由，你可以成為你想成為的人；因為選擇，你可以更加困難地生活，困惑而孤獨，也可以在回憶中與時共進。今天的金錢更豐富多彩、虛實紛飛。
　　“富爸爸”系列叢書，一套普通的理財書，卻在21世紀剛剛開始的時候掀起了一場軒然大波，紫色的全球風暴涉及了財富的本質、財富與文明、財富與人性、財富與制度、財富與教育等有關主題的大討論，從西方到東方，又從東方到西方,并因此從一套暢銷書變為暢銷書。
　　你可以說：安能摧眉折腰事“金錢”，使我不得開心顏。
　　你也可以說：股票又跌了，房價又漲了，工作又沒了，奶酪又被動了，城市卻又發展了。
　　你可以說：鄉村越來越遠了，地球越來越熱了，代價越來越大了，我在哪里才能安家？
　　你也可以說：中國的底氣越來越足了，話語聲越來越大了，世界和平的格局越來越均衡了！
　　……
　　財為何物？
　　財與我何干？
　　也許沒有理財的尷尬，沒有財富的頤指氣使，沒有金錢的花花綠綠，沒有財商的理性與力量，沒有經濟的泡沫與實在，沒有金錢的脾氣，沒有理財的規則與打破，亦沒有什么選擇與行動……
　　只是一種載體，只是一種交換，只是一個伴侶。
　　需要的是過程，需要的是時間，需要的是討論。
　　財、理財、理財環境、財富的功用與結束……
　　公平、效率、發展、制度、文明、國家，最后……
　　這樣的話，這套書只是一個話頭，一個方便，一個讀后可忘的故事。毋需生氣喝叱，更毋需頂禮迷信。但僅此功用也就足夠了。
　　明天的財富將是一種認同。
　　是一種你于大家的認同，是一種一國于世界的認同，是一種過程于終極的認同，是一種認同的傳承。
　　這樣的話，財富就是一種人性；
　　平靜或浮躁，恐怖或貪婪，善良或邪惡,可共演財富的歷史，榮與辱，短命與長存，幸福與苦難。
　　理財實是對自己的打理與磨礪。
　　第一部分這就是你所需要的（1）

　　學校真的讓孩子們準備好應付真實的世界了嗎？
　　“努力學習，得到好成績，你就能找到高薪并且伴有很多其他好處的職位。”我父母過去常這么對我說。他們的生活目標就是供我和姐姐上大學，覺得這樣我們就有了在生活中獲得成功的最好機會。1976年，當我從佛羅里達州立大學會計專業以全班第一的成績光榮地獲得學位證書時，我的父母實現了他們的目標,并把這作為他們一生中最引以為自豪的成就。根據“大師計劃”，我很快便被“八大”會計公司中的一家雇傭，于是我在很早就覺察到了我今后漫長的職業生涯直至退休將是一條不會有太多變化的平穩道路。
　　我丈夫邁克爾也走著同樣的路。我們都來自努力工作的家庭，有著樸素的生活方式和極強的職業道德觀。邁克爾也是以優異的成績從名牌大學畢業的，他還先后深造過兩次：一次是作為工程師，另一次是在法律學校。這之后,他便很快被華盛頓一所著名的法律公司聘用，專攻專利法。和我一樣,他的未來看起來非常光明，事業的道路也已被很好地確定了，而且還有充分的退休保障。
　　雖然我們在事業上很成功，應該說已經達到甚至超出了父母們當初提出的希望,但生活卻并不像他們當初為我們所描繪的那么一勞永逸。由于新經濟時代的種種原因,我們都曾先后換了幾次工作，這使得當初看起來如此誘人的職業養老金計劃幾乎成了泡影，我們的退休金只能靠自己掙了。
　　邁克爾和我婚姻美滿并有三個好孩子。當我寫這些話時，其中兩個正在上大學，另一個也已開始念高中。我們花了許多錢希望使我們的孩子得到盡可能好的教育。
　　1996年的一天，最小的孩子帶著破滅的幻想從學校歸來，他說他已經厭倦了，不想再去學習。“為什么我要花時間去學那些我真實生活中一輩子也用不到的東西呢？”他抗議道。
　　我不假思索地答道：“因為如果你學得不好就進不了大學。”“可我并不想去上大學呢，”他說，我只想發財。”“如果你不能從大學畢業，就得不到好工作,”我帶著一絲驚慌和母親的關愛說，“如果你得不到好的工作，又怎么發財呢？”
　　兒子笑了，帶著一點厭煩之情慢慢地搖了搖頭。我們以前已經進行過多次類似的談話了,每次都會歸結到這個結論上。他低下頭轉轉眼睛,顯然,我那母親式的智慧之詞又一次在裝聾的耳朵面前失靈了。
　　兒子雖然很聰明并且有著強烈的自我意愿，但他仍不失為一個有禮貌、尊敬人的年輕人。
　　“媽媽，”他又開口了，這次輪到我聽演講了，“跟上時代吧！你看看周圍，那些最富有的人并不是因為受了良好的教育才致富的。看看邁克爾·喬丹和麥當娜吧，再看看比爾·蓋茨，他退出了哈佛，建立了微軟，他現在是全美最富的人，而他才30多歲。即使被貼上了‘標新立異’的標簽，他還是擁有每年花費400萬美元的棒球場。”
　　我們都沉默了很久，我想該是輪到我把父母曾給我的忠告傳授給兒子的時候了，但我卻沒有意識到世界已經變了，那忠告或許也需要變一變了。
　　當我的努力持續了大約十分鐘后，我發現我已經無法再用當初父母說服我的話去說服兒子了，因為時代的確是變了，現實的許多例子告訴我們：得到好的教育和好的成績不再能確保成功了。而孩子們似乎比我們先意識到了這一點。
　　“媽，”兒子還在繼續他的演講，“我不想將來像你和爸那樣辛苦地工作。你們是掙了很多錢，使我們住在一所有很多玩具的大房子里，但同時你們每個月要付大量的賬單。如果聽從你們的建議，我將來就會像你們一樣，加倍努力地工作只是為了付更多的稅和欠更多的債務。現在世界上根本沒有什么穩定的工作了，人生潮起潮落、變化莫測。相信你也知道大學畢業生在今天已經比你們畢業時掙的錢少多了。再看看醫生，他們今天掙的也已經遠不如從前了。我知道我不能再寄希望于社會保障或公司的退休金了，我要尋求新的出路。”沉默了片刻,我想他是對的,他的確需要新的答案，我也是。我父母的忠告也許對1945年出生的人來說是有用的，但對出生于當今這個迅速變化的時代的人來說則可能已經派不上用場了。我不能再只是簡單地對孩子們重復：“去上學，爭取拿好成績，然后找到安全、穩定的工作,它會供養你一輩子。”我知道我必須找到一條新路并指引給孩子們。
　　作為一個母親和會計師，我很關注孩子們在學校里所缺乏的經濟知識。今天許多年輕人在進高中前就有了信用卡，但卻從未上過關于錢或如何投資的課程，更不用說理解那些復雜而有趣的信用卡業務了。若不具備足夠的財務智商,不了解金錢運轉的規律，他們就沒有準備好進入等著他們的現實世界，因為在這個世界里會花錢將比會省錢更受到重視。
　　當我最大的兒子在大學一年級就毫無辦法地陷入信用卡債務危機時，我幫他處理了那些信用卡，但不久他又遇上了同樣的麻煩。這件事促使我一直想去尋找一種能幫助我在經濟事務上教育孩子,啟發他們的財務智商的方法。
　　去年的一天，我丈夫從辦公室給我打來電話：“我這兒有個人，我想你該同他見見面。他名叫羅伯特·T·清崎，他是個商人和投資家，而且他正準備在我這兒申請一項新的教育產品的專利，我想這產品正是你要找的東西。”
　　由于我的丈夫邁克爾對“現金流”這種由羅伯特·T·清崎開發出的新教育產品印象深刻，于是他安排了我們去參加其產品原型的一個測試。因為這是一場教育游戲，我也問了19歲的女兒是否愿意一塊兒去，她是本地大學的大一學生，她同意了。
　　第一部分這就是你所需要的（2）

　　大約有15人，分成三組，參加了這個游戲。
　　邁克爾是對的,這正是我在尋找的東西。它看上去就像一個“強手”或者“大富翁”一類的游戲，中間畫著一只打扮入時的大老鼠。但它并不像那些游戲那樣簡單，游戲板上有兩條路：一條在內部,一條在外部。游戲的目標是走出內部的路——羅伯特把它稱作“老鼠賽跑”，進入到外面的路上，或叫“快車道”,并最終以投資獲得的收益實現自己的“人生夢想”。正如羅伯特所設計的，快車道就如同“強手”或“大富翁”一類的游戲那樣充分地顯示了富人在生活中是怎么干的,然而當大多數的玩者在生活中還沒有真正成為富人以前,這些游戲除了增加人們不切實際的財富夢想和純粹的娛樂以外，似乎并不能對人們的經濟生活有任何幫助和指導。然而當羅伯特接著向我們解釋“老鼠賽跑”的含義時，我立刻被深深地吸引住了。
　　“如果你看看一般受過教育的、努力工作的人的生活，就會看到一條十分相似的道路。孩子出生了，然后去上學，自豪的父母十分興奮,因為他們的孩子成績十分出色，而且進了名牌大學。之后這孩子畢業了，也許繼續深造，然后像編好的程序一樣做下面的事：找個安全、穩定的工作，也許是個醫生或律師，或參了軍或進了政府部門。他開始掙錢了，信用卡開始蜂擁而至，而且開始購物，如果以前他還沒有這樣做過的話。”
　　“手里有了錢，這孩子去了其他年輕人喜歡去的地方。在那兒他開始結交女友，他們約會，不久結婚。現在生活一片大好，因為現代的社會里丈夫和妻子都工作，兩份收入真是天堂。他們覺得獲得了成功，前途光明，于是決定買房、買車、度假并且生孩子。這樣一來問題就來了：需要大量的錢。那對幸福的夫婦認定他們的職業是最重要的,并且開始更加努力地工作，尋求升遷和加薪。加薪實現了，而另一個孩子的出生使他們需要一個更大的房子，他們不得不更努力地工作。他們成為了模范雇員，甚至于可以說有為公司獻身的精神。他們又進了學校接受更多的培訓以便讓他們能賺更多的錢，也許他們干了兩份工作。他們的收入上升了，但同時對他們的收入征的稅和對他們新房子征的財產稅也上升了，他們的社會保障稅和其他稅也上升了。他們得到了大額的工資單但迷惑于錢都到哪兒去了。他們買了些基金，而且用信用卡買了些雜貨。孩子們長大了，為供他們上大學和為他們自己退休需要準備的錢也越來越多。
　　這對快樂夫婦，在35歲后陷入了‘老鼠賽跑’的陷阱。他們不停地為公司老板工作，通過繳稅為政府工作，通過付住房貸款和信用卡貸款為銀行工作,但等待他們的只是越來越多的債務和催款單,于是他們再加倍努力工作,再更多地獲取債務,陷于財務緊張的怪圈不能自拔。
　　接著，他們建議他們的孩子努力學習，取得好成績，找個安全的工作或職業。而對于錢，除了從那些想利用他們，從他們的天真中獲得好處的人那兒學到點東西外，他們什么也沒學。他們終生努力工作,然而隨后這個過程又將在他們的下一代中重復了，這就叫‘老鼠賽跑’”。
　　跳出“老鼠賽跑”的惟一方法是證明你在會計、投資上是在行的，要知道在這兩個困難的領域成為高手是一件多么困難的事。令作為一名注冊會計師并一度在“八大”會計公司里工作過的我非常驚訝的是,羅伯特的游戲競能使得這兩門課的學習變得如此有趣和令人興奮。游戲中我們努力地想跳出“老鼠賽跑”，這個過程被設計得如此之好,以至于我們很快就忘記了我們是在學習。
　　玩具測試是在一個有趣的下午進行的。我的女兒也參加了，我們談論著以前我們從未談論過的事。作為一名會計師，玩一個有收支平衡表和資產負債表的游戲是很容易的,所以我有時間去幫我女兒和我們組的其他人，他們看起來并沒有這方面的概念。
　　那天我是第一個跳出“老鼠賽跑”的人,也是惟一實現了“最終夢想”,完成了整個游戲的人。我在50分鐘內走了出來，雖然整個游戲測試進行了三個小時之久。在我的桌上有個銀行家，一個生意人，還有個編程員以及我的女兒。使我吃驚的是這些人的會計和投資知識竟是如此之貧乏，而這些知識在生活中又是如此重要。我不知道他們在現實生活中是如何管理他們的財務的,我19歲的女兒不懂這些我可以理解，但那些是成年人，至少也有她年齡的兩倍。